Rynek kredytowy w Polsce, będący jednym z kluczowych sektorów gospodarki, jest pod wpływem wielu dynamicznych czynników, które kształtują jego kierunek i tempo rozwoju. W ciągu ostatnich lat obserwowaliśmy różnorodne tendencje w zakresie decyzji kredytowych Polaków. Jednakże rok 2023 przyniósł wyjątkowo dynamiczne zmiany, zwłaszcza w obszarze kredytów mieszkaniowych. W niniejszym artykule dokładnie przyjrzymy się tym trendom, analizując dane z Biura Informacji Kredytowej (BIK), omawiając czynniki wpływające na te zmiany oraz próbując przewidzieć przyszłe kierunki rozwoju rynku.

Znaczący wzrost zapytań o kredyty mieszkaniowe

Pierwszym i najbardziej zauważalnym trendem była eksplozja zainteresowania kredytami mieszkaniowymi. W sierpniu 2023 roku odnotowano aż 299,9% wzrost wartości zapytań o kredyty mieszkaniowe w porównaniu do sierpnia 2022 roku. We wrześniu trend ten utrzymał się, choć nieco słabiej, ze wzrostem o 248,8%. W sierpniu o kredyt mieszkaniowy wnioskowało łącznie 38,87 tys. osób, podczas gdy we wrześniu liczba ta spadła do 36,59 tys. osób.

Czynniki wpływające na wzrost zainteresowania kredytami mieszkaniowymi:

• Program "Kredyt 2 proc.": Jednym z głównych czynników wzrostu zainteresowania kredytami mieszkaniowymi jest program "Kredyt 2 proc.". BIK szacuje, że około 60% osób ubiegających się o kredyt mieszkaniowy we wrześniu to osoby w wieku do 45 lat, które nie miały wcześniej kredytu mieszkaniowego.
• Zdolność kredytowa: Zdolność kredytowa potencjalnych kredytobiorców rośnie dzięki realnemu wzrostowi wynagrodzeń oraz spadku WIBOR-u. Wzrost dostępności kredytu mieszkaniowego przyczynił się bezpośrednio do wzrostu popytu.
• Stabilność gospodarcza: Polska gospodarka w 2023 roku kontynuowała stabilny wzrost, co przekładało się na większe zaufanie konsumentów do zaciągania zobowiązań finansowych.

Rosnąca średnia wartość wnioskowanego kredytu mieszkaniowego

Nie tylko liczba zapytań o kredyty mieszkaniowe wzrosła - także średnia wartość wnioskowanego kredytu mieszkaniowego poszła w górę. W sierpniu 2023 roku wyniosła ona 410,4 tys. zł, co stanowi wzrost o 21,9% w porównaniu do sierpnia 2022 roku. We wrześniu średnia ta wzrosła jeszcze bardziej, osiągając wartość 417,36 tys. zł.

Perspektywy na przyszłość

Eksperci z sektora finansowego zwracają uwagę na konieczność śledzenia tych trendów, zwłaszcza w kontekście programów rządowych oraz sytuacji ekonomicznej kraju. Wzrost zainteresowania kredytami mieszkaniowymi może być sygnałem ożywienia na rynku nieruchomości, ale także może oznaczać nadmierne zadłużenie gospodarstw domowych. Dlatego tak ważne jest monitorowanie sytuacji i odpowiednia reakcja instytucji finansowych na te zmiany.